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农村便民金融服务终端解决方案

发布时间:2016-01-06         访问次数:1777


农村便民金融服务终端解决方案

 

一、产品产生背景

1、据统计,我国平均每个乡镇只有2.13个金融网点,平均1个营业网点要服务近2万人,每万人拥有的银行服务人员数量平均不到10人,部分乡镇还是金融服务空白点。

2、近年来国家陆续出台了各类支农补贴、新型农村社会养老保险、医疗保险等惠农政策,并依托银行卡进行资金发放;农村外出务工人员定期为留守老人和儿童汇款,老人需要定期支取小额资金;农户手头闲散的小额资金也有存款需求。但是由于银行服务网点和ATM匮乏,造成资金支取很不方便,农民不得不频繁往返县城的金融网点,既费时费力,又要承担交通费用,致使生活成本增加。

3、商业银行在偏远农村地区设立营业点或自助银行,投入大、收效微,不符合商业可持续原则。

二、相关政策支持

1、中国银监会

?  2014811日中国银监会印发了《中国银监会办公厅关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》(银监办发【2014222号)指出:依托行政村“村两委”所在地、特约商户、农村社区超市、供销社系统经营网点以及农民合作社等具有安全条件的场所,广泛布设ATMPOSEPOS和其他金融自助服务终端等电子机具。

2014228日中国银监会印发了《中国银监会办公厅关于做好2014年农村金融服务工作的通知》(银监办发【201442号)指出:以金融电子机具和自助服务终端为主要手段,重点推动基础金融服务向行政村有效延伸,工作基础较好的省份要加快实现基础金融服务“村村通”。

?  2012618日中国银监会印发了《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施金融服务进村入社区工程的指导意见》(银监办发〔2012190号)指出:加快自助服务终端推广力度,依托农户家庭、商户和农村社区等,不断加大金融自助服务终端的安装力度,丰富金融自助服务终端服务功能,满足广大农户小额现金存取、自助缴费、转账、汇款等多种服务需求。

2、国务院

20140422日国务院办公厅发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》(国办发〔201417号)指出:推动农村基础金融服务全覆盖。在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上,继续推动偏远乡镇基础金融服务全覆盖工作。在具备条件的行政村,开展金融服务“村村通”工程,采取定时定点服务、自助服务终端,以及深化助农取款、汇款、转账服务和手机支付等多种形式,提供简易便民金融服务。

三、产品功能介绍

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四、运营管理方案

1、系统架构

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2、部署模式

?  商户模式:“万村千乡”农家超市、农资销售企业(个人)、诊所和电信等通信运营商的收费代理点,具有固定经营场所的商户均可向各行、社提出合作运营申请,设立便民金融服务点,聘请管理员开展助农终端服务。

村委会(社区)模式:是由金融服务空白乡(镇)政府、村委会(社区)根据实际情况向县级行政行、社提出合作运营申请,设立便民金融服务点,聘请管理员开展助农终端服务。

批发市场模式:由小商品、农产品等批发市场管理办公室向县级行政行、社提出合作运营申请,设立便民金融服务点,聘请管理员开展助农终端服务。

3、网络连接方案

移动4G接入模式:30/月,是主要推荐的接入模式。设备部署快捷,无需布线,直接连接4G/3G网络即可办理业务。

固网接入:通过100M以太网口连接网络,在已有固网的地点方便快速接入,节省网络费用。

4、管理员管理方案

管理员选聘:必须坚持“人品优先”原则。首先是考察设备管理员的人品素质、意愿动机等,对有不良嗜好、社会评价差和有恶意不良信用记录的人员绝不选用;其次是考察设备管理员在当地的威望程度,是否有较强的人脉关系和社会资源,以利于业务开展。

管理员培训:管理员集中到社行培训。现场集中连接安装就绪的终端对管理员进行培训。对设备管理员培训包括业务操作流程、安全防卫技能、识别假钞常识、业务计酬标准、法律责任等培训。

?  管理员风险管理:每个便民金融服务站的管理员必须预存一定额度的日常周转资金(视当地经济情况而定,一般为10万元至50万元不等);行社后台管理系统可以远程实时监测资金动向。